📌 목차
1. 나도 모르게 불어난 대출, 이유가 뭘까?
솔직히 말하면, 제 경우는 "크게 쓰지 않았는데 어느새 빚이 생겼다"는 느낌이 강했어요. 처음엔 신용카드 한도가 좀 넉넉해서, 급한 월세나 이사비용 정도만 결제했거든요. 근데 그게 시작이었어요. 카드를 쓰면 내가 가지고 있는 현금이 안 나가니까 돈을 안 쓰는 느낌이 들죠. 그러다 쉽게 받을 수 있는 ‘카드론’에 손댔고, 대출 비교 플랫폼에서 ‘간편 신청’ 버튼 한 번 눌렀다가 2 금융권 대출까지 넘어갔던 거예요. 그때는 DSR이 뭔지도 잘 몰랐어요. ‘내가 갚을 수 있을 만큼만 대출받는 거겠지’라고 생각했죠. 하지만 나중에 스트레스 DSR 체험담을 보면서, 제 상황도 이미 위험수위라는 걸 알게 됐어요. 그렇게 불어난 부채는 제 삶에 큰 영향을 줬어요. 월급날은 통장에 입금되는 즉시 카드값과 대출이자로 빠져나가는 빚 갚는 날이 되었고, ‘돈이 있어도 쓸 수 없는 사람’이 된 거죠. 문제는 이런 상황이 저만 겪는 게 아니라는 거예요. ○○ 대출자 A씨의 실제 DSR 사례만 봐도, 생각보다 많은 사람들이 ‘언젠간 갚겠지’라는 마음으로 시작해요. 하지만 그 언젠가는 정말로 답이 보이지 않고 너무 멀더라고요.
2. 대출을 통제하는 현실적인 방법들
제가 느낀 건 크게 세 가지예요. 대출이라는 게 막연하게 “갚아야지” 하고만 있어서는 절대 안 줄어요. 구체적인 철저한 계획이 있어야 해요. 첫 번째는 **모든 부채를 리스트업 하는 거예요.** 저는 ‘엑셀’에 이름, 이자율, 상환기간, 상환방법을 정리했어요. 2 금융이자 14%, 카드론 11%, 학자금대출 2.5% 이런 식으로요. 아주 자세하게 정리를 했죠, 그런데 이렇게 정리를 해놓고 보니 제가 엄청난 부채가 있다는 것을 알게 되었고, 이러한 정리를 한 후에야 내가 ‘어디부터 갚아야 할지’가 보이기 시작했어요. 이자 높은 대출부터 집중적으로 상환하는 ‘눈덩이식 방식’을 택했어요. 두 번째는 **통합계좌 이체를 활용하는 것도 좋은 방안이었어요. ** ‘햇살론’이나 ‘서민금융대출’로 고금리 대출을 대환 하면서 이자 부담을 줄였어요. 이 방법은 대출관리 가이드에서도 추천하던 내용인데, 저도 실제로 써보니 확실히 도움 됐어요. 세 번째는 **현실적인 예산 재설정**이에요. 대출 갚는다고 무조건 절약만 하다 보면 중간에 무너져요. 그래서 저는 '생활비 70,000원, 최소 취미비용 20,000원' 같은 식으로, 감정도 유지할 수 있는 구조로 만들었어요. 정신적으로도 지속 가능한 구조가 필요하다는 걸 절실히 느꼈거든요. 지금도 대출이 완전히 사라진 건 아니지만, 적어도 앞이 보이지 않는 ‘불안한 빚’에서 내가 앞으로 ‘관리 가능한 부채’로 달라지게 된것이예요.
3. 부채를 줄이는 생활 습관, 이렇게 바꿔봤어요
제가 부채를 줄이면서 가장 크게 달라진 건 **소비 습관**이에요. 예전엔 ‘이번 달 카드값만 넘기자’는 식이었거든요. 근데 그게 반복되다 보면 결국은 ‘빚만 남는 소비’가 되더라고요. 그래서 시작한 게 **현금 소비 습관**이에요. 통장에서 1주일치 생활비만 ATM으로 뽑아놔요. 그러면 자연스럽게 한도 내에서 소비하게 돼요. 돈이 ‘손에 잡히는’ 구조가 생각보다 큰 차이를 만들어줘요. 또 하나는 **소비 전에 메모하는 습관**이에요. 사고 싶은 게 생기면 ‘3일 뒤에도 여전히 사고 싶은가?’라고 묻고 메모해 둬요. 대부분은 충동이라는 걸 알게 됐고, 실제 지출도 줄었어요. 마지막으로 하나만 더 말씀드리면, **돈에 대한 생각을 나눌 수 있는 커뮤니티**가 정말 중요했어요. 저는 SNS에서 ‘빚 탈출’ 해시태그로 검색해서 같은 고민 가진 사람들 글을 읽었거든요. 서로의 경험을 보면서 ‘나만 그런 게 아니구나’ 하고 위안도 됐고, 내일의 돈공부 카테고리에서 일상 속 절약법 같은 실전 팁도 얻을 수 있었어요. 이런 작은 습관들이 모여서, 결국은 월급의 30%를 저축하고 20%를 대출상환으로 돌릴 수 있는 구조가 됐어요. 어느 날 계좌에 돈이 남아있다는 사실이 얼마나 뿌듯하던지, 아직도 기억나요.
4. 마무리하며: 지금 시작하면 달라질 수 있어요
대출이라는 건 나쁜 것도, 부끄러운 것도 아니에요. 하지만 그걸 **제대로 알지 못하고 계속 미뤄두는 건 문제**예요. 저도 한동안은 ‘나중에 갚으면 되지’라고 생각했지만, 현실은 매달 고정지출이 빠져나가는 구조였거든요. 지금부터라도 대출을 정확히 파악하고, 전략적으로 갚아나가다 보면 정말 달라질 수 있어요. 재테크 루틴을 하나씩 만들어보고, 대출 절세팁도 함께 알아보면 더 효율적일 거예요. 혹시 지금 이 글을 보고 있다면, 오늘 밤 엑셀을 하나 열어보는 것부터 시작해 보세요. 그리고 댓글이나 문의 통해서도 언제든 경험 나눠주세요. 함께 고민해 보는 것도 좋은 시작일 수 있어요.